Oppheve kredittsperre før du søker lån: slik gjør du det

Hva skjer hvis du søker lån med kredittsperre?

Du får nei. Før en bank kan gi deg forbrukslån, kredittkort eller annen kreditt, må den kredittvurdere deg. Med en sperre får banken ikke opplysninger om økonomien din, bare beskjed om at du er sperret. Da kan den ikke gjøre vurderingen, og søknaden stopper.

Avslaget sier altså ingenting om økonomien din. Det er sperren som virker, akkurat slik den skal. Det samme gjelder når du prøver å starte et abonnement eller handle på kreditt: alt som krever kredittvurdering, stopper så lenge sperren står.

Slik opphever du sperren

Det vanligste problemet er at folk opphever sperren ett sted og tror de er ferdige. Sperren deles ikke. Den er registrert hos hvert enkelt kredittopplysningsforetak du har kontaktet, og du vet ikke på forhånd hvilket foretak banken bruker. Derfor gjør du det slik:

Har du ikke BankID, kan noen foretak ta imot henvendelser på andre måter, for eksempel med fullmakt. En full oversikt over foretakene og hvordan du logger inn hos hvert av dem finner du i guiden til frivillig kredittsperre.

Hva sperren ikke stopper

En kredittsperre stopper nye kredittvurderinger, men den er ikke en vegg rundt all informasjon om deg. Banker og finansieringsforetak kan fortsatt hente opplysninger når de gjør risikovurderinger de er pålagt å gjøre. Inkassoselskaper kan også få opplysninger. Sperren fjerner heller ikke gjeld du allerede har, og den stopper ikke krav som allerede er sendt.

Sperren gjelder også deg selv. Så lenge den står, kan du normalt ikke handle på kreditt, ta opp lån eller få nytt kredittkort. Det er poenget når du vil beskytte deg, men det er lett å glemme når du plutselig trenger å søke.

Brevet som viser hvem som har sjekket deg

Når en virksomhet kredittvurderer deg, får du automatisk et brev om det, et såkalt gjenpartsbrev. Det kommer i posten eller digitalt og sier at du er kredittvurdert, og av hvem. Kommer det i posten, skal konvolutten være nøytral.

Brevet er nyttig når du har opphevet sperren for å søke lån, for da ser du hvilke foretak som faktisk ble brukt. Og får du et brev du ikke forventet, kan det være et tegn på at noen prøver å ta opp kreditt i ditt navn. Ta kontakt med virksomheten som sjekket deg. Den skal svare på hvorfor, senest innen en måned. Mistenker du ID-tyveri, anbefaler politiet blant annet å sette kredittsperre hos foretakene som gjør kredittsjekk.

Sett sperren på igjen etterpå

Det finnes ingen måte å åpne sperren for bare én dag. Du opphever den, søker, og setter den på igjen. Mange gjør akkurat dette: de har sperre til vanlig og åpner den bare i periodene de faktisk søker kreditt. Sperren står til du selv opphever den, så du trenger ikke fornye den.

Bruker du sperren for å holde deg selv unna ny gjeld, er det verdt å vite at den er lett å oppheve. Den kan være en nyttig brems, men den løser ikke et gjeldsproblem alene. Da er det bedre å få oversikt over det du skylder i gjeldsoversikten, og å lese mer om kredittsjekk og hva som påvirker kredittscoren.

Før du søker, lønner det seg også å se over hva banken kommer til å se. Ubrukte kredittkortrammer teller som gjeld når banken regner, og mange søknader på kort tid gir mange kredittsjekker. Søk heller ett sted der du får svar fra flere banker samtidig. Får du likevel nei, har vi forklart de vanligste grunnene i guiden om avslag på forbrukslån.

Klar til å søke når sperren er opphevet?

En låneagent sender søknaden din til flere banker samtidig. Da får du flere svar, men husk at sperren må være opphevet hos alle foretakene først. Lenken er en annonse, og vi får betalt hvis du går videre.

• 

  Uno FinansLåneagent som henter tilbud fra flere banker.

  Sammenlign Annonselenke
  Representativt eksempel

  Nominell 10,10 %, effektiv 11,31 %, 150 000 kr o/5 år. Kostnad 43 467 kr, totalt 193 467 kr.

Ofte stilte spørsmål