Trenger penger, men får ikke lån? Dette kan du gjøre

Hvorfor sier banken nei?

Banken har ikke lov til å gi deg et lån den tror du ikke klarer å betale tilbake. Før du får ja, må banken regne på hele økonomien din, ikke bare på lånet du søker om. Fire ting avgjør som regel svaret.

Fikk du avslaget automatisk, og det bygger på et søk i et register, skal banken si fra om det og fortelle hva søket viste. Utover det har ikke banken plikt til å forklare seg, men mange gjør det hvis du spør. Vi har gått gjennom årsakene grundigere i guiden om avslag på forbrukslån.

Mangler du penger til mat, strøm eller husleie?

Da er NAV riktig sted, ikke en bank. Alle har rett til å søke om økonomisk sosialhjelp og få behovet sitt vurdert. Støtten er ment for deg som har brukt opp andre muligheter, som lønn, egne sparepenger og andre ytelser du har krav på, og den skal dekke det du trenger for å leve og bo.

Er situasjonen akutt, kan du søke om nødhjelp. Den kan dekke helt nødvendige utgifter for en kort periode, for eksempel mat, reise eller en regning du må betale for at strømmen ikke skal bli stengt. Søk digitalt på nav.no og skriv at du er i en nødssituasjon. Kan du ikke søke digitalt, tar du kontakt med NAV-kontoret i kommunen der du er. I en nødssituasjon skal du få raskt svar.

To ting er nyttige å vite. Barnetrygden påvirker ikke hvor mye du kan få. Og får du nei, har du tre uker på deg til å klage. Har du lav inntekt og høye boutgifter, kan du i tillegg søke bostøtte fra Husbanken. Den kommer først måneden etter at søknaden er innvilget, så den løser ikke en akutt situasjon.

Be om mer tid før du låner mer

Er problemet at regningene kommer raskere enn lønna, er et nytt lån sjelden løsningen. Mer tid er ofte bedre. Ta kontakt med dem du skylder penger før forfall, forklar at du vil betale, men at du ikke klarer det akkurat nå. Gjør det skriftlig, så har du avtalen svart på hvitt.

Hos banken kan du spørre om avdragsfrihet en periode, en midlertidig betalingsutsettelse, en betalingsplan eller lengre nedbetalingstid. Bankene kan gi avdragsfrihet på forbrukslån når noe uforutsett har gjort økonomien din trangere for en periode. Husk at avdragsfrihet koster: du betaler bare renter, og lånet blir ikke mindre så lenge ordningen varer.

Skylder du skatt eller studielån, finnes det egne ordninger. Skatteetaten kan gi deg en betalingsavtale der du deler opp kravet, og anbefaler det framfor å utsette hele beløpet. Lånekassen lar deg utsette regningen uten særskilte vilkår, men rentene løper i mellomtiden.

Gratis hjelp med gjelden: 55 55 33 39

NAV har en egen telefon for økonomi- og gjeldsveiledning på 55 55 33 39. Tjenesten er gratis, og NAV råder deg til å ta kontakt så tidlig som mulig. Der kan du få råd om din situasjon, stille spørsmål om inkasso, lønnstrekk og tvangssalg, og bestille time hos en økonomirådgiver på NAV-kontoret ditt.

Rådgiveren kan hjelpe deg å lage avtaler med dem du skylder, ta kontakt med namsmannen og søke om gjeldsordning. Gjeldsordning er for deg som ikke vil klare å betale gjelden din innen rimelig tid. Du søker hos namsmannen der du bor, og en ordning varer som regel i fem år. Det er ingen krav til hvor stor gjelden er eller hvor mye du tjener, men du har en betalingsanmerkning så lenge ordningen varer.

Vil du begynne selv, er det første steget å få oversikt. Se hva som står registrert på deg av kredittkort og forbrukslån i gjeldsoversikten, og les guiden om første steg når økonomien er presset.

Pass deg for lån fra ukjente

Når banken sier nei, dukker det opp tilbud andre steder. Finanstilsynet har advart mot lån fra privatpersoner i grupper på sosiale medier. Beløpene er små og nedbetalingstiden kort, men rentene og gebyrene er ofte svært høye. Reglene som beskytter deg når du låner av en bank, gjelder ikke når en privatperson låner ut.

Finanstilsynet advarer også jevnlig mot nettsider som utgir seg for å være långivere, men som bare er satt opp for å svindle. Sjekk alltid at den du låner av står i Finanstilsynets virksomhetsregister. Står foretaket ikke der, skal du ikke låne derfra.

Når kan et lån likevel være riktig?

Det kommer an på hva problemet er. Er inntekten for lav til å dekke utgiftene, hjelper ikke et lån. Er problemet at du betaler for mye i renter på kredittkort og smålån, kan det være annerledes. Da kan det lønne seg å samle gjelden i ett lån med lavere rente. Bankene har litt videre rammer når du samler eksisterende gjeld, så lenge det nye lånet ikke blir større eller dyrere totalt enn det du har i dag.

To grep kan også endre svaret. En medlåntaker med god økonomi kan gjøre at banken vurderer søknaden annerledes. Avtalen sier hvor mye hver av dere er ansvarlig for, så les den nøye. Og si opp kredittkort du ikke bruker, fordi rammene teller som gjeld når banken regner. Les mer om refinansiering og når det lønner seg.

Har du dyr gjeld du vil samle?

Er problemet dyre kredittkort og smålån, ikke for lav inntekt, kan en låneagent hente tilbud på samlelån fra flere banker med én søknad. Lenken er en annonse, og vi får betalt hvis du går videre.

• 

  ZensumLåneagent for refinansiering og samlelån.

  Sammenlign Annonselenke
  Representativt eksempel

  Nominell 10,90 %, effektiv 11,46 %, 150 000 kr o/5 år, etabl.-/termingebyr 0 kr. Totalt 195 240 kr.

Ofte stilte spørsmål